初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章
初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章 银行从业资格考试初级个人理财大纲内容 一、个人理财概述 (一)熟悉个人理财业务的相关主体; (二)了解银行个人理财业务的分类; (三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况; (四)了解理财师的队伍状况和职业特征; (五)掌握理财师的执业资格要求; (六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 银行从业资格考试初级个人理财易错试题 多选题 1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有( )。 A.遵纪守法 B.正直守信 C.客观公正 D.专业胜任 E.保守秘密 参考答案：A,B,C,D,E 试题难度：本题共被作答3次 。 参考解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。 2、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。 A.允许国内投资者投资港股 B.财政部发行特别国债 C.医疗制度改革深入 D.股指期货的推出 E.人口老龄化 参考答案：A,B,C,D,E 试题难度：本题共被作答4次 。 参考解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。 3、个人理财业务具有( )等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。 A.批量大 B.风险低 C.风险高 D.业务范围广 E.经营收益稳定 参考答案：A,B,D,E 试题难度：本题共被作答3次 。 参考解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。故A、B、D、E选项符合题意。 判断题 1、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。( ) A.√ B.× 参考答案：对 试题难度：本题共被作答2次 。 参考解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。 2、个人客户是个人理财业务的供给方。( ) A.√ B.× 参考答案：错 试题难度：本题共被作答2次 。 参考解析：个人客户是个人理财业务的需求方。 3、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。( ) A.√ B.× 参考答案：错 试题难度：本题共被作答2次 。 参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，个人客户是需求方;商业银行是供给方;非银行金融机构是提供商;监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。 4、私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。( ) A.√ B.× 参考答案：对 试题难度：本题共被作答2次 。 参考解析：财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。 5、私人银行业务可以面向所有客户。( ) A.√ B.× 参考答案：错 试题难度：本题共被作答2次 。 参考解析：私人银行业务是只针对高净值客户提供的全方位服务。 6、私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。( ) A.√ B.× 参考答案：错 试题难度：本题共被作答2次 。 参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。
2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)
2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断) 银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。 三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。) 1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。 【考点】略 2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。 【考点】《证券法》 3.【题干】普通股可视为永续年金。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。 【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票 4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。 【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则 5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。 【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表 6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。 【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 7.【题干】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。 【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 8.【题干】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】结抅性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。 【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及特点 9.【题干】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及特点 10.【题干】一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问埋，不涉及现金、消费及债务管理。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。 【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容 11.【题干】积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 【考点】理财投资市场概述——理财投资市场价介绍——贵金属市场及其他投资市场介绍 12.【题干】理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。 【考点】理财师的工作流程和方法——明确客户的理财目标——理财目标确定的原则 13.【题干】理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】理财规划方案可以是单向理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。 【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案 14.【题干】家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。 【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容 15.【题干】客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。选择优秀的理财师并不能控制风险。 【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品风险及法律约束 银行专业资格考试 网推荐：
2012年最佳理财方案
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票和黄金等。股票和黄金是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在金融市场里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深投资者，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助我们的优秀的操盘手的力量，更轻松的从金融市场里赚到钱。查看我的个人资料有联系方式。。年收益10%以上不是问题。
2012年如何做好理财？
朋友 你好！
很高兴为你解答，想投资理财是个很不错的想法，现在什么都涨得快，就工资涨的慢，在2011年这个信息化时代里要怎样投资理财啦？据我所知，投资可做实货投资 和资本市场。（对个人理财来说，首先你要制定好你的理财目标，这个目标要有量化和期限，比如你有2年的期限，想要做什么呢？买房？买车？还仅仅是赚取旅游费用？
其次风险和收益是均等的，只能说是在风险可控的情况下，去实现理想的收益，你可以进行资本投资，股票，基金，现货，期货，保险，艺术品都可以进入，同时要多学习交流，才能在知识增长的同时体会到投资的乐趣以及带来资金的回报。
其实这些投资渠道也很简单，）
实货 比如做小摊位的商品买卖，等各种实货性的投资，这个投资成本低，风险小，可考虑。
资本市场 比如股票 期货 现货 证券 基金等等，
股票----优点：T+1交易，有市值（除非上市公司倒闭），适合单线，100%保证金被套可以用时间等待，适合做中线人群
缺点：盘大 不能当天出场，被洗被整荡厉害，限制了资金有效利用；只能做涨不能做跌，限制了操盘方向，涨跌停10% 风险中等 推荐（不过近期没啥做头得）
期货----优点：T+0交易，双向交易，涨跌均可做，当天进出场不限次数，1%-10%左右的保证金，资金放大化，即风险也放大了10倍比股票。
缺点: 风险可控性弱，大资金玩的游戏，不适合中小资金（我朋友一天赚7万，一个礼拜亏100万），存在爆仓穿仓，有可能血本无归 不推荐。
起点较高，50万起 审批手续较复杂，需要提供多种手续
现货----优点：T+0交易，双向交易，涨跌均可以做，当天可以出场，当天不限交易次数，20%保证金制度（比期货高，即保证股民资金安全，不被套，资金放大量小于期货），涨跌停7%，风险可控性强 推荐
缺点：隐性，了解人少于股票，（投资价值大于股票个人觉得），不太适合大资金（当然熟手不存在这个问题，因为能对冲）
证券------,证券包括好多哦，风险不一，获利就不同了；
总之都是，优点就是:商业银行通过证券投资来获得利润,或者是保持短期流动性.比如,商业银行购买国债,就是为了保持资金的流动性,随时可以变现,以应付存款人取款和贷款人贷款的需求.目前我国规定商业银行不可以进行股权投资.
缺点就是风险了，如果不能保证其流动行，会产生资金断链；信息获 取是无成本的,所有交易参加者都能同时得到影响价格变化的信息
基金------他和股票一样风险大，操作麻烦，易受消息的影响，被几个涨价炒盘，资金流动大 一般不建议操作
基金定投------基金定投的目的就是为了让投资人避免选时的困扰，你随时都可以做定投的。定投华夏、嘉实或兴业基金公司的基金都不错的。回报率只能从长期看，这几支基金过去5年的年回报率都超过了20%。定投就是要长期投资，短期的回报率没有意义的。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼.
当然我建议你做现货 他不限投资资金，适合每个人操作，另外还设有夜盘，对上班族累也很适合，他服务费低，不像股票外界消息多，他是靠技术和经验操作，有专业人士指导，只要做到不贪心，稳打稳扎 不心急 落单为安，每天都有小回报。鉴于朋友的情况，你一定想投资风险小 投资低 利润适中的行业选这个行业不错，值得考虑
业内人士认为，首先，投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实，在投资之前对投资的理财产品的特点、种类等有充分的了解，不要盲目预期过高。事实证明，只有充分的了解市场，了解公司和产品的潜力，投资者选择投资产品所要承担的风险就是可控的。
其次，投资者要了解自己，对自己的风险承担能力有清醒的认识，说白了，就是有多少钱是救命的。对普通投资者而言，一个普遍的原则是“用闲钱去投资”，也就是说这部分资金即便出现了风险，也不会影响正常的生活。
另外，我建议朋友你多去看一些投资理财方面的书籍，加入一些Q群，多招人聊天 多交流、资源共享嘛
希望这能帮到你哈
（当然我个人特别推荐你多看一些这一方面书籍，学习相关的技术，让自己心里有底，要拥有自己独立的思想和判断,不能盲从，那样效果更好。
今年是2011年现货投资有很大的发展空间和潜力，你要多和别人交流，希望这能帮到你。）
2012如何投资理财？
朋友你好
我们理财按照1:1:1的理论来给自己理财，第一个1解决自己衣食住行的日常开销，第二个1可以定期存款，第三个1可以考虑投资理财。
首先，要明确理财的目的。即理财需要达到如何一个目的、结果。
其次，给定理财条件，如理财周期、可用资金、期望收益值等等。
第三，按目前经济条件，个人简单组合了一下：存款+保险+低风险收益理财产品。
存款是无论任何情况下的先决条件，也是必备条件，没有存款，那基本不具备投资理财的基础。保险则是适当投入，主要是看重保险保障，收益什么的都是次要，主要目的是防范未来可能发生事件带来的损害。
无论什么投资都是有风险的，我们要做的就是控制风险，降低风险，来获取更大的利益。
做投资要先从小资金做起，要逐步盈利。。
兴趣的话可以找我交流，为你提供专业的技术指导。
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